Ochranu pre vaše úspory, v prípade Vaša banka je poprsie. Opatrenia líšiť na svete, ale vo väčšine krajín je poistenie vkladov požadované vládou a platené bánk (a nakoniec ich zákazníkov), ktoré prispievajú malý plátok svoje aktíva centrálnej, zvyčajne vláda-beh, poistenie fondu. Ak banka predvolené, tento fond záruky vkladov svojich zákazníkov, aspoň do určitej sumy. v uklidňující bánk zákazníkov, že svoje peniaze sú chránené, poistenie vkladov snaží im znemožňujú paniky a spôsobuje banky spustiť, čím sa znižuje systémového rizika. Spojené štáty ju zaviedli v roku 1933 po masívne banky panike viedlo k rozsiahlej konkurz, prehlbovanie jej depresia. Nevýhodou uloženia poistenie je, že vytvára morálneho hazardu. o izolačné vkladateľov spôsobených neplnením tiền zni uje ich motiváciu pozorne monitorovať bánk. Tiež bánk môžete viac riskovať, trezor s vedomím, že existuje stav-financované záchrannú sieť na úlovok nich, ak spadajú. Nie sú žiadne jednoduché riešenie tohto morálneho hazardu. , Jeden prístup je monitorovať, čo banky do veľmi úzko. To je jednoduchšie povedať ako, nielen z dôvodu vysokých nákladov. Iného je zabezpečiť kapitálovej primeranosti požadovaním banky z obrábania, len v prípade, uvedené sumy kapitálu, keď budú trvať na rôznych množstiev rizika. Prípadne štát záchrannej siete mohli zmenšený, rozdelením bánk do dvoch typov: super-safe, vláda-poistený "úzkych banky", ktoré sa držať tradičné podnikanie a investovať iba v zabezpečenie majetku; a nepoisteným inštitúcie, "široké banky", ktoré by mohli širšie siahajú za veľa zapaľovačov regulačný systém. Šetriče, ktorý investuje široké banky by pravdepodobne zarobiť oveľa vyššie výnosy, pretože by mohli investovať do rizikovejších aktív; ale tiež by stratili ich košele ak šel poprsie. Ešte inú možné odpoveď je vyžadovať každý banky na financovanie malú časť svojich aktív predajom podriadené dlhy ostatným inštitúciám, určiť, že výnos z tohto dlhu nesmie byť viac ako toľko (povedzme 50) bázických bodov vyššia ako sadzba na zodpovedajúce riziko-voľný nástroj. Subordinated dlhu (nepoisteným vkladové certifikáty) je jednoducho junior dlhu. Držiteľmi sú zadnej frontu za svoje peniaze, ak banka dostane do problémov a nemajú žiadne záchrannú sieť. Investorov kúpi podriadené dlhy na výnos, docela blízko bezriziková úroková sadzba, iba ak sú istí, banka je malé riziko. Predať svoj dlh, banka bude musieť presvedčiť informovaní investorov tohto. , Ak nemôže presvedčiť, ich nemôže pracovať. To využíva skutočnosť, že bankári vedieť viac o bankovníctvo, ako si ich dozoru. Pýta sa banky sa dobré občanov, ale pozrite sa len na svoje zisky. Na rozdiel od súčasného režimu, využíva všetky dostupné informácie a správne zarovnajú všetci stimuly. Tejto geniálny nápad bol najprv súdený v Argentíne, kde sa stala obeťou krajiny hospodárskej, bankovníctvo a politickej krízy, 2001-02 pred naozaj mal šancu dokázať sám.